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【姚美燕】浅谈金融理财知识在中职教育普及的必要性——2016年惠州市教师论文评比 教育类三等奖
日期:2017-05-18 16:16:17

 摘要:伴随着全球经济一体化的进程不断加快,金融成为现代经济的重要组成部分。金融涉及到的领域大到国家意志的决策,小到老百姓的衣食住行,经济生活中的方方面面都离不开金融理财知识。根据学生的金融理财能力现状以及分析国外金融理财普及教育提出金融理财知识普及对中职学生的重要性和必要性。希望中职学生通过专业的金融理财知识的培训,提升学生社会适应能力,增强学生的形成理财意识,形成理性、正确和成熟的理财观。

关键词:金融理财  中职教育 必要性

近年来,作为一名担任金融课程教学的班主任,经常会接到来自学生、甚至是工作几年的毕业生关于金融理财常识的咨询,学生对金融理财知识的认知依然停留在十分初级的阶段,金融理财知识十分匮乏。金融理财知识一直以来让人觉得是很专业的内容,仿佛和在校上学的中职学生无关,然而,由于全球经济一体化的进程加快,货币交易形式从纸币到电子形态的进化,让金融理财知识更为平民化。我们在日常生活中经常接触着金融工具,如银行卡、信用卡、网上支付、电子交易等,就连中职学生的在校生活也避免不了和金融理财知识打交道,如父母对学生生活费的转账、刷卡缴学费、助学和奖学金的发放甚至是学生日常的网上消费等。在使用金融工具时由于中职学生金融理财知识的匮乏出现了许多的问题,而解决问题最好的办法就是把金融理财知识普及到中职教育中去,不仅限于财经商贸专业的学生。

一、中职学生金融知识匮乏的原因及表现

由于中职学生年龄较小,没有独立生活的经验,所以在面对生活中的问题时缺少应对和应变能力。对于第一次掌握自己的“财政大权”在生活费的使用上总会出现月初奢侈成风,月末“断粮”的尴尬境地。再者大部分中职学生来自农村,且不说家长对金融产品接触甚少,难以给学生进行有利、正确的指导,有些家长对金融行业的不信任也潜移默化地影响到学生,如有些学生和家长会认为钱以现金的形式放在钱包里是最安全的方式。许多学生把银行卡和身份证都放在同一个包里,一旦丢失就一起丢失,学生就会显得惊慌失措;在银行转账时不会填写单据、不知道费用如何收取等。在使用ATM机时,如出现吞卡、扣款未吐币、忘记退卡或密码等问题,没有社会经验的学生会不知所措,不知如何解决问题,或者在处理问题时成为被诈骗的对象。许多中职学校没有开设金融理财知识有关的课程,学生根本就没有金融理财这个概念。虽然有些学校在财经商贸专业开设了《金融基础》课程,但学生认为该课程不是考证必考科目,一般不会太重视,有的学生认为金融理财太专业了,离自己太遥远,有一定的畏难心理不愿意去学这也是中职生金融知识匮乏的原因。

    二、金融理财知识普及教育的国际经验

    长期以来,欧美发达国家高度重视金融理财知识普及教育,甚至通过立法将其上升为一项国家战略,设有专门的国民金融理财教育推进机构,将金融理财教育列为从启蒙教育至大学教育的必修课程,并针对小学生、中学生、大学生、新一代“月光族”、新婚夫妇等不同群体制定不同的教育计划,有的放矢地开展特色教育,政府拨付专项教育经费给予资金保障,广大民众可免费享受金融扫盲教育。欧美国家的实践与经验,对有效推进我国金融理财普及教育极具借鉴意义。

 在英国有一类教育科研机构,大、中、小学校均十分重视对学生的金融理财教育,从学生入校开始便开展金融理财教育。英国金融管理局的金融能力指导委员会负责组织协调相关单位,共同推动金融理财知识宣传普及工作。 从1998年起,英国就有组织、有目标、有重点地开展金融理财知识宣传教育活动,并专门推出了未来十年的宣传教育战略规划,明确了重点工作和任务,内容涵盖中小学金融知识普及、工作场所金融知识讲授、消费者金融知识普及、新婚夫妇理财和金融事务咨询等。并且将金融理财知识普及纳入国民教育体系,列为青少年必修课程。2008年英国将个人理财知识纳入了《国民教育教学大纲》,要求中小学校必须传授基本的金融知识和理财技能,涵盖信用卡使用管理、税收、信贷、债务、金融风险、制定个人及家庭预算、简单的投资等诸多内容。

美国对国民的金融理财知识普及也是十分重视的。2003年,美国议会通过了《金融素养与教育促进法》,并据此成立了由美联储、证券交易委员会等23个部门联合组成的金融素养与教育委员会,制定了《金融教育国家战略》,明确提出全国性金融教育目标和任务,并定期对战略目标完成情况进行评估。许多州均已通过立法,将金融理财教育列为从启蒙教育至大学教育的必修课程,并将修习金融课程学分情况列为学生获得助学贷款的必要条件。为支持学校开展金融理财教育,美联储为学生设计了趣味性和针对性较强的金融理财知识宣传教育活动。其实不仅在欧美发达国家,诸如巴西、哥伦比亚、印度、乌干达在内的许多发展中国家也将金融教育引入学校教学体系。

在美国,金融理财教育在青少年的不同阶段有不同的要求,具体且明确:34岁能辨别纸币和硬币,辨认币值,并知道金钱并不是无限的;5岁知道钱的等价物及钱的来源;6岁能数钱;7岁会看价格标签;8岁学会储蓄,并知道要通过自己劳动赚钱,懂得自食其力的道理;9岁能够制订开销计划,并比价;10岁懂得记账、节约,以备不时之需;11岁能分辨广告里的信息是否真实;12岁懂得正确使用银行业务中的基本术语;12岁以后直至高中毕业阶段则鼓励孩子从事一些购买股票、债券等投资活动,利用业余时间打工赚钱,从而为以后步入社会做好充分的准备。

三、金融理财知识在中职学生中普及的必要性

(一)中职生形成理性消费观的需要

     经济的高速发展给人民带来了富裕的生活的同时青少年也接受了过于物质化的生活方式,也引发了青少年盲目消费的问题的出现。针对北京、上海、广州等九大城市的中小学生消费调查报告显示,现在中小学生中,每月有固定零用钱的占98.6%,他们主要把零用钱消费于食、穿、玩三个方面。而对于剩余零花钱的使用,72%的学生表示一直花完为止,仅有28%的学生选择存入银行。华中师范大学陆玉红在《当前城市中学生消费存在的问题及对策》调查中发现,能够自由支配零花钱的中学生比例高达61.2%。和这种高自主性不同的是,同辈群体和社会潮流的影响造成中学生在消费时带有从众性,造成盲目消费,攀比风气甚至物质至上的享乐主义思想。在市场经济蓬勃的今天,财富早已不再是人们忌讳的话题,正确对待财富和学习与金融相关的货币理财知识是中职学生人生观、价值观中重要的一课,尤其对很多第一次离开父母,完全拥有了对生活费支配权的中职学生来说,金融理财规划和财富管理的教育能让学生以较快的速度形成的正确的消费观。

(二)中职生作为准职业人适应社会的需要

   中职学生,作为准职业人,很大一部分将在毕业后跨出校门走向社会,面对风云变幻的复杂社会经济形势,他们对金融基础知识的需求更加强烈。在中职的课程中阐述金融原理,介绍金融工具和常识,分析变幻莫测的金融现象,让金融学走向更多的学生,让学生能够树立科学、合理的投资观、消费观和金钱观。教师可以提早给学生传授各种金融知识,分析各种银行卡、利息、贷款等在使用中可能出现的问题和解决方案,帮助学生科学的使用金融工具,在出现问题和困难时及时地给予指导,从而帮助学生在金融方面少走弯路,除了避免不必要的财务损失,更对其走上社会后能更加合理地运用钱币、银行、保险、证券来解决实际问题产生深远的影响,能更好地适应社会。

三、对于中职学生普及金融理财知识的建议

(一)开设金融选修课程,为中职学生学习金融理财知识创造途径

20159月,广州市36所中小学在开学时正式试点开设金融理财知识教育地方课程,参加学生将近一万人,广州也成为我国内首个将金融理财知识教育纳入国民教育地方课程体系之中的试点地区。该课程以金融证券基础知识的学习为核心,以培养学生金融理财意识、基本能力、经济素养为基本目标,以塑造学生正确的财富观、理财观为教学理念,力争通过基础教育普及金融证券知识,培育合格金融消费者和投资者,从青少年阶段开始加强投资者教育工作。这是一个很好的开始,中职学生虽然没有高考的压力,但是也免不了技能证书考试的压力。在课程设置方面比较单一,基本上以专业课程为主,财经商贸专业会设置金融理财基础课程,但工科类的学生就很难接触到金融理财知识。开设金融理财知识选修课可以为更多的学生创造学习金融理财知识的途径,有利于学生的金融理财知识。

(二)开展形式多样的金融理财实践活动,给中职学生埋下金融理财观念的种子

   轻理论重实践一直以来都是中职学生一个十分突出的特点,对课堂讲解,实践活动更能受到中职学生的欢迎,所以建议在开设金融理财选修课的同时,通过开展形式多样的活动来激发学生学习金融理财知识的兴趣。如学会利用网络、电视、手机等多媒体工具收集金融理财方面的信息,组织学生开展“我的理财小规划”设计比赛,参观银行、证券公司等金融机构,组织网上模拟商品交易比赛,邀请专业人士开展金融理财知识方面的讲座等。让同学们走近金融理财,为他们埋下金融理财观念的种子。

  (三)加强家校合作

   金融理财教育其实也是一种生活教育,家庭的理财观念对学生有较大的影响,父母是学生很重要的金融理财观念的范本。所以要加强家校合作,指导家长让孩子形成正确的理财观念,形成教育合力。一来说服对金融理财知识有偏见的家长,让孩子大胆的去接触他们未知的金融理财知识。再者,让金融理财观念较成熟的家长给孩子以正确的引导,督促学生学习必要的金融理财知识,并且学会精打细算、合理消费的理财观念。

 金融理财知识在中职教育中普及的方式可能还有很多,但是不管采用什么方式,金融理财知识在中职教育中普及是必要的。既能提升学生综合技能素质又能提升其社会适应能力,又能让学生形成正确的金融理财观念,形成正确的价值观、人生观。所以作为一名多年从事中职金融教学的老师希望金融理财教育能在中职学生中得到普及、让更多的学生从中受益。

 

 

 

    【参考文献】

    [1]陈勇,季夏莹,郑欢.国外青少年财商教育研究梳要及其启示[J].外国中小学教育,20152.

    [2]白术瑁.中职生理财教育研究[D].福建:福建师范大学,2009.

    [3] 纪瑞朴.金融知识普及教育的国际经验 金融时报 2014   

    [4] 徐景泰 徐金霞 .财政与金融基础知识 [J]中国财政经济出版社2014

 

 

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